Insurans Siber: Apa yang Perlu Tahu Mengenai Rancangan Terbaik untuk Keselamatan Dalam Talian Anda

Cyberattacks menjejaskan dunia lebih daripada bencana alam - $ 3 trilion pada tahun 2015, harga yang mungkin naik ke $ 6 trilion setiap tahun menjelang 2021 jika trend sekarang berterusan. Tetapi kebanyakan orang - dan bahkan kebanyakan perniagaan - tidak mempunyai insurans untuk melindungi diri mereka daripada ancaman yang semakin meningkat ini.

Insurans terhadap semua jenis risiko - penyakit, bencana, liabiliti undang-undang, dan banyak lagi - sangat umum. Di Amerika Syarikat, syarikat, keluarga, dan bahkan agensi kerajaan membayar premium premium sebanyak $ 2.7 trilion pada tahun 2016 - dan menerima pembayaran berjumlah $ 1.5 trilion. Tetapi hanya $ 2.5 bilion - 0.09 peratus daripada jumlah perbelanjaan - pergi membeli insurans terhadap cyberattacks dan hacking. Di tempat lain di dunia, terdapat liputan yang kurang. Sebagai contoh, pada tahun 2017 pasaran insurans siber di India berjumlah $ 27.9 juta, 0.04 peratus daripada jumlah premium insurans yang dibayar di negara itu pada tahun itu.

Dari penyelidikan saya mengenai cybercrime dan cybersecurity sejak dua dekad yang lalu, saya sudah jelas bahawa cyberattack telah menjadi semakin canggih. Saiz pasaran insurans siber sangat kecil menunjukkan bahawa organisasi dan individu mungkin telah merendahkan kepentingannya. Walau bagaimanapun, semakin ramai pengguna internet mencari alasan untuk melindungi diri mereka sendiri. Dalam masa 10 tahun, perlindungan insurans untuk cyberattacks boleh menjadi standard bagi setiap pemilik rumah.

Siapa yang Membeli Insurans Siber?

Sesetengah jenis syarikat cenderung mempunyai - atau tidak mempunyai - insurans siber. Semakin besar firma dan lebih dekat ia bergantung kepada data berkomputer, semakin besar kemungkinannya untuk memiliki liputan terhadap ancaman digital.

Bagi sebuah syarikat, yang boleh masuk akal, kerana pencerobohan digital boleh menelan ratusan ribu atau bahkan berjuta-juta dolar untuk memperbaiki dan pulih dari. Bagi individu, kos pelanggaran adalah lebih rendah, tetapi masih penting - walaupun setinggi $ 5,000.

Orang-orang biasa jauh kurang berkemungkinan mempunyai perlindungan digital daripada syarikat. Di India, insurans siber peribadi kurang dari 1 peratus daripada jumlah pasaran insurans siber. Di AS dan di tempat lain, kebanyakan produk disasarkan kepada orang kaya. Penanggung insurans seperti AIG, Chubb, Hartford Steam Boiler, dan NAS Insurance menjual polisi insurans siber peribadi sebagai tambahan kepada insurans pemilik rumah dan penyewa.

Industri insurans juga melakukan banyak lagi. Pelbagai syarikat insurans seperti Munich Re, CyberEdge AIG, Insurans Saga Home, Burns & Wilcox, dan Chubb menawarkan insurans siber untuk individu. Rancangan ini merangkumi sebanyak $ 250,0000 untuk membaiki atau mengganti peranti yang rosak dan membayar nasihat dan bantuan pakar jika cyberattack memberi kesan kepada pemegang polisi. Mereka juga mungkin termasuk pemulihan data, perkhidmatan pemantauan kredit, dan usaha untuk membatalkan kecurian identiti.

Malah perkhidmatan kesihatan boleh dimasukkan: Polisi produk Family AIB baru CyberEdge termasuk liputan satu tahun perkhidmatan psikiatrik jika ahli keluarga menjadi mangsa oleh cyberbullying. Juga dilindungi kehilangan gaji jika mangsa kehilangan pekerjaan dalam masa 60 hari setelah mengetahui cyberbullying. Sesetengah syarikat insurans menawarkan dasar yang memberikan bantuan untuk menilai amalan keselamatan data pemegang polisi dan imbasan terhadap ancaman siber.

Bahaya yang muncul

Satu lagi jenayah siber yang menjadi semakin umum dipanggil ransomware - di mana perisian berniat jahat mengambil alih komputer seseorang dan menyulitkan datanya. Kemudian program itu menuntut mangsa membayar wang tebusan - seringkali dalam bitcoin atau cryptocurrency lain - untuk mendapatkan data yang di-decrypted.

Sesetengah penyerang ransomware tidak benar-benar menyahsulit data, walaupun mereka dibayar - tetapi itu tidak menghalang mangsa daripada membayar dolar besar - sekurang-kurangnya $ 1 bilion pada 2016 sahaja. Walaupun begitu, terdapat syarikat insurans yang menjual liputan terhadap ransomware, menyediakan perkhidmatan sandaran dan penyahsulitan - atau membayar tebusan.

Memandangkan sistem rumah pintar menjadi lebih popular - serta pelbagai teknologi untuk memantau dan membantu menyelaraskan perkhidmatan kerajaan tempatan - mereka akan menyediakan lebih banyak titik kemasukan yang berpotensi untuk penggodam. Rumah purata yang diinsuranskan oleh AIG mempunyai 20 peranti yang membolehkan wifi. Mengganti sistem pencahayaan pintar keseluruhan pintar, pusat hiburan pintar, termostat, dan peranti keselamatan digital akan mahal - dan rang undang-undang hanya akan lebih tinggi untuk komuniti menggunakan lampu jalan yang berkaitan dengan internet, meter air, kereta elektrik, dan kawalan lalu lintas. Mereka adalah peluang untuk syarikat insurans masuk.

Beberapa Cabaran Semasa

Walau bagaimanapun, sebelum insurans siber menjadi lebih biasa, industri insurans mungkin akan menemui beberapa persetujuan tentang apa yang akan dan tidak akan diliputi. Pada masa ini, setiap pelan berbeza dengan ketara - jadi pelanggan harus melakukan penilaian terperinci tentang risiko mereka sendiri untuk mengetahui apa yang hendak dibeli. Beberapa orang tahu cukup untuk menjadi pelanggan yang benar-benar dimaklumkan. Malah broker insurans tidak cukup tahu tentang risiko siber untuk berguna membantu pelanggan mereka.

Di samping itu, kerana jenayah siber adalah agak baru, penanggung insurans tidak mempunyai banyak data mengenai berapa banyak jenis masalah keselamatan siber yang boleh membetulkan atau memulihkan. Oleh itu, mereka cenderung konservatif dan terlalu mahal.

Apabila orang menjadi lebih baik tentang bahaya digital dalam kehidupan mereka, dan sebagai syarikat insurans dapat menjelaskan dengan lebih jelas - dan harga yang lebih tepat - pilihan liputan mereka, pasaran insurans siber akan berkembang dan mungkin berkembang pesat. Sementara itu, kebanyakan polisi mempunyai beberapa reka bentuk tersendiri, jadi pengguna perlu berhati-hati untuk mencari dasar yang sebenarnya meliputi keperluan mereka, dan bukan hanya menilai rancangan berdasarkan kos.

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan oleh Nir Kshetri. Baca artikel asal di sini.